페이팔

페이팔, 어렵지 않아요 온라인에서 돈을 주고받는 방법이 궁금하다면

1. 페이팔이 뭐예요?

페이팔은 인터넷에서 돈을 주고받고 물건값을 낼 수 있게 해 주는 서비스예요. '디지털 지갑'이라는 게 핵심인데요, 실제 지갑처럼 돈을 넣어 두고, 다른 사람에게 보내거나, 온라인 쇼핑을 할 때 결제하는 데 쓰는 앱 속 지갑이라고 보면 돼요. 1998년에 만들어져서 지금은 세계에서 가장 많이 쓰이는 온라인 결제 서비스 중 하나로 컸고, 여러 나라 돈(통화)을 지원하면서 200개가 넘는 나라에서 쓸 수 있어요.

페이팔의 가장 편한 점은, 내 은행 계좌 번호 같은 정보를 상대방에게 직접 보여 주지 않아도 된다는 거예요. 그렇게 하고도 친구끼리 돈을 주고받거나, 가게(가맹점)에서 결제하거나, 외국으로 돈을 보내는 일을 할 수 있어요. 쇼핑몰, 스마트폰 앱, 온라인 장터 같은 곳과 서로 연결되어 있어서 여기저기서 바로 쓸 수 있다는 것도 특징이에요.

2020년부터는 커스터디(맡아서 대신 보관해 주는 것)를 바탕으로 한 암호화폐 서비스도 시작했어요. 그래서 우리가 흔히 쓰는 보통 돈의 세계와, 비트코인 같은 블록체인 기반 금융의 세계를 이어 주는 쪽으로 사업을 넓혔어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 페이팔은 은행 계좌를 숨긴 채로 돈을 건넬 수 있게 해 주는 '앱 속 지갑'이에요.

2. 페이팔로 무엇을 할 수 있나요?

페이팔이 제공하는 주요 서비스는 이렇게 정리할 수 있어요.

• 디지털 지갑: 온라인이나 스마트폰 앱에서 돈을 넣어 두고, 보내고, 받을 수 있어요.
• 가맹점 서비스: 가게나 회사를 위한 결제 처리 도구예요. 온라인으로 청구서(낼 돈을 적은 서류)를 보내거나, 결제 창에서 값을 받거나, 사기를 막아 주는 기능을 제공해요. 작은 가게든 큰 회사든 규모에 상관없이 쓸 수 있어요.
• 개인 간(P2P) 송금: 사람과 사람이 직접 돈을 주고받는 거예요. 페이팔 계정이나 여기에 연결해 둔 은행 계좌를 이용해서 바로 보낼 수 있어요.
• 암호화폐 서비스: 비트코인, 이더리움, 라이트코인, 비트코인 캐시 같은 몇몇 디지털 자산을 페이팔 계정 안에서 직접 사고, 갖고 있고, 팔 수 있어요.
• 국제 송금: 나라와 나라 사이에 돈을 보내거나 다른 나라 돈으로 바꾸는(환전) 일을 개인과 기업 모두 할 수 있어요.
• 선구매 후결제(Buy Now, Pay Later): 물건을 먼저 사고 값은 나중에 나눠서 내는 방식이에요. 한 번에 다 내기 부담될 때 여러 번에 걸쳐 낼 수 있게 해 주는 선택지예요.

이렇게 보면 쉬워요 · 지갑 하나에 송금·결제·환전·암호화폐·나눠내기까지 여러 기능이 붙어 있는 셈이에요.

3. 페이팔은 어떻게 시작됐나요?

페이팔은 1998년 12월에 '컨피니티(Confinity)'라는 이름으로 처음 세워졌어요. 처음에는 들고 다니는 기기(휴대용 기기)에서 쓰는 소프트웨어를 만드는 데 집중했는데, 나중에 인터넷 결제 서비스 쪽으로 방향을 바꿨어요.

2000년에는 일론 머스크가 세운 온라인 은행 회사 X.com과 합쳐졌고, 그 뒤에 이름을 '페이팔'로 바꿨어요.

2002년에는 기업공개(회사 주식을 일반 사람들도 살 수 있게 시장에 내놓는 일)를 하면서 주식 시장에 상장했어요. 같은 해에 이베이에 인수되어서, 이베이라는 온라인 장터에서 대표적으로 쓰는 결제 수단으로 자리를 잡았어요. 그 뒤로 개인 간 송금, 스마트폰 결제, 가맹점 서비스 같은 제품을 세계 곳곳으로 넓혀 갔어요. 2020년에는 암호화폐를 사고팔고 대신 보관해 주는 서비스를 들여오면서 디지털 자산 세계에도 발을 들였어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 이름도 주인도 여러 번 바뀌며 자란 회사예요. 컨피니티 → X.com과 합병 → 페이팔 → 이베이 품으로.

4. 안전은 어떻게 지키나요?

페이팔은 결제를 안전하게 지키기 위해 세 가지를 써요. 암호화(내용을 남이 못 읽게 자물쇠를 거는 것), 사기 탐지(수상한 거래를 찾아내는 것), 그리고 규제 준수(나라의 금융 규칙을 지키는 것)예요. 또 가맹점을 위해 API(프로그램끼리 서로 연결해 주는 통로)를 지원해서, 온라인 상점이나 앱이 손쉽게 결제를 받을 수 있게 해요. 여기에 머신러닝(컴퓨터가 데이터를 보고 스스로 배우는 기술)과 위험 감시 기술을 써서 부정한 거래를 찾아내고 막아요.

암호화폐의 경우에는, 페이팔 계정 안에서 디지털 자산을 관리할 수 있는 수탁 시스템(대신 맡아서 보관해 주는 방식)을 제공해요. 그래서 사용자는 자산을 다른 지갑으로 옮기지 않고도 페이팔 안에서 암호화폐 잔액을 쓸 수 있어요. 또 물건을 살 때는 갖고 있던 암호화폐를 법정화폐(나라가 정한 보통 돈)로 바꿔서 결제할 수 있어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 사람이 일일이 못 지켜보니, 컴퓨터가 수많은 거래를 대신 훑어보며 수상한 것을 걸러 내요.

5. 시장에서 어떤 위치예요?

페이팔은 빠르고 안전하게 인터넷으로 돈을 주고받고 싶은 개인, 가게(가맹점), 기업을 손님으로 삼아요. 온라인·스마트폰 결제, 국내외 개인 간 송금, 암호화폐 사고팔기와 보관, 가맹점 결제 처리, 선구매 후결제 같은 일들이 주로 쓰이는 경우예요.

페이팔은 스퀘어(Square), 스트라이프(Stripe) 같은 세계적인 결제 서비스, 그리고 전통적인 은행 서비스와 서로 손님을 두고 경쟁해요. 암호화폐 서비스에 뛰어든 덕분에, 보통 돈을 다루는 전통 금융과 블록체인 기반 금융을 이어 주는 회사로 자리매김하게 됐어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 온라인 결제라는 무대에서 스트라이프·스퀘어, 그리고 은행들과 손님을 두고 경쟁하는 셈이에요.

6. 누가 이끌어 왔나요?

지금은 댄 슐먼(Dan Schulman)이 사장 겸 최고경영자(CEO, 회사를 대표해 이끄는 사람)를 맡고 있어요.

과거 인물로는, 2012년부터 2014년까지 사장을 지낸 데이비드 마커스(David Marcus), 그리고 1999년부터 2002년까지 최고운영책임자(COO, 회사 운영을 총괄하는 사람) 겸 제품 총괄을 맡은 데이비드 색스(David Sacks) 등이 있어요.

7. 어떤 점을 조심해야 하나요?

페이팔은 이미 잘 갖춰진 금융 규칙 아래에서 운영되지만, 그래도 조심해야 할 위험 요인들이 있어요. 대표적으로는 갖고 있는 암호화폐의 값이 크게 오르내리는 변동성, 해킹 같은 사이버 보안 위협, 그리고 계속 바뀌는 금융 규제(나라가 정하는 규칙)가 있어요.

또 사용자는 다른 나라와 거래하거나 디지털 자산을 거래할 때, 거래 수수료(서비스를 쓰는 대가로 내는 돈), 환율(다른 나라 돈으로 바꿀 때의 값), 그리고 나라(관할권)마다 다른 제한 사항을 함께 따져 봐야 해요.