실버게이트 은행 자진 청산

1.가상자산 업계의 은행#

실버게이트는 캘리포니아의 작은 상업은행이었다가 2013년부터 가상자산 기업과 거래했다. 2018년 상장 신청 때 가상자산 고객이 500곳이 넘었고, 2019년 뉴욕증권거래소 상장 때는 750곳이 넘었다. 2017년 내놓은 실버게이트 익스체인지 네트워크(SEN)는 거래소와 투자 회사 사이에서 달러를 하루 24시간 옮길 수 있게 해 업계 결제망 역할을 했다. FTX와 그 관계사도 주요 고객이었다.

2.예금 이탈과 청산 발표#

2022년 11월 FTX가 무너지자 가상자산 고객의 예금이 빠르게 빠져나갔다. 실버게이트가 2023년 1월 낸 영업 보고에 따르면 4분기 디지털자산 예금은 119억 달러에서 38억 달러로 줄었다. 은행은 출금에 대응하려고 채권 52억 달러어치를 팔아 7억 1,800만 달러 손실을 기록했다.

2023년 3월 초 코인베이스가 실버게이트를 거친 결제를 멈췄고, 은행은 SEN 중단을 먼저 발표했다. 3월 8일 모회사는 예금 전액 상환을 포함한 질서 있는 영업 정리와 자진 청산이 최선이라고 발표했다. 이틀 뒤인 3월 10일 실리콘밸리은행이 폐쇄되면서 미국 지역은행 위기가 이어졌다.

3.규제기관 제재와 엇갈린 설명#

2024년 7월 1일 연방준비제도는 4,300만 달러, 캘리포니아 금융보호혁신국은 2,000만 달러의 벌금을 발표했다. SEC도 5,000만 달러 벌금을 매겼지만 다른 두 기관에 낸 금액으로 상계하게 했다. SEC는 실버게이트의 자동 거래 감시 시스템이 SEN 거래 1조 달러 이상을 감시하지 못했고, FTX 관련 주요 고객의 의심 거래 약 90억 달러를 잡아내지 못했다고 주장했다. 앨런 레인 전 최고경영자와 케이트 프레이허 전 최고위험책임자는 혐의를 인정도 부인도 하지 않고 합의했고, 안토니오 마르티노 전 최고재무책임자는 혐의를 다퉜다.

레인은 2026년 9월 글을 써 은행이 4분기 예금 이탈을 버텨 냈고 정치적 압력 때문에 청산을 택했다고 주장했다. 공식 조사와 다른 당사자의 주장이다.

4.연표2건

1. 2023.03사건3월8일 실버게이트, 은행 영업 정리와 자진 청산 발표
2. 2024.07규제7월1일 연준·캘리포니아·SEC, 실버게이트에 합계 6,300만 달러 제재