제이미 다이먼

제이미 다이먼, 어렵지 않아요 세계 최대 은행 CEO가 비트코인엔 왜 반대할까요

1. 제이미 다이먼은 누구인가요?

제이미 다이먼은 JP모건 체이스라는 은행을 이끄는 미국의 은행가이자 기업인이에요. JP모건은 미국에서 가장 큰 은행이고, 시가총액(주식 전체를 돈으로 환산한 회사의 값어치) 기준으로는 세계에서 가장 값비싼 은행으로 평가돼요.

다이먼은 2006년부터 지금까지 이 은행을 이끌어 왔어요. 월가(미국 금융의 중심지)의 주요 은행 CEO 중에서 가장 오래 자리를 지킨 기록이에요.

흥미로운 점은 그가 두 가지 상반된 모습을 보인다는 거예요. 한쪽에서는 비트코인 같은 암호화폐를 아주 못 미더워하면서도, 다른 한쪽에서는 자기 은행을 통해 기업용 블록체인(거래 기록을 여러 컴퓨터가 함께 나눠 저장해 위조를 막는 기술)과 자산 토큰화(현실의 자산을 디지털 조각으로 바꾸는 일) 분야에서 앞서가는 위치를 만들었어요. 이렇게 개인 생각과 사업 방향이 서로 어긋나다 보니, 그는 논쟁을 부르는 인물이 되었어요.

2. 어떤 길을 걸어왔나요?

다이먼은 2006년에 JP모건 체이스의 CEO 자리에 올랐어요. 2008년 금융위기(전 세계 은행들이 줄줄이 흔들렸던 큰 경제 사고) 때, 그는 이른바 '요새형 재무구조(fortress balance sheet)', 즉 위기가 와도 무너지지 않게 은행 곳간을 튼튼하게 쌓아 두는 방식을 앞세워 은행을 비교적 멀쩡하게 지켜냈다는 평가를 받아요. 그 과정에서 정부의 요청을 받아 베어스턴스, 워싱턴뮤추얼처럼 부실해진 경쟁 은행들을 사들이기도 했어요.

그는 전통 금융(TradFi, 은행·증권 같은 오래된 방식의 금융) 출신이지만, 청산·결제(거래가 끝난 뒤 돈과 자산을 실제로 주고받아 마무리하는 일) 분야에서는 분산원장(거래 장부를 한 곳이 아니라 여러 컴퓨터에 똑같이 나눠 적어 두는 기술)의 쓸모를 인정했어요. 그가 이끄는 동안 JP모건은 디지털 자산만 전담하는 사업부를 새로 만들었고, 이 사업부는 하루에 수십억 달러 규모의 거래를 처리하게 되었어요.

학력을 보면 터프츠대학교에서 학사를, 하버드대학교에서 경영학 석사(MBA)를 받았어요.

3. 비트코인은 싫다면서 블록체인은 왜 하나요?

다이먼과 암호화폐 업계의 관계는 한 문장으로 요약돼요. 그는 '암호화폐 토큰'과 '블록체인'을 딱 잘라 구분해요. 토큰(사고파는 디지털 화폐나 코인 그 자체)은 도박에 가까운 투기로 보고, 블록체인은 일을 더 효율적으로 만드는 도구로 봐요.

비트코인에 대해서는 10년 넘게 한결같이 부정적이었어요. 2017년에는 비트코인을 사고파는 트레이더(거래하는 사람)를 '어리석다'는 이유로 해고하겠다고 말했어요. 2024년에는 CNBC 인터뷰에서 비트코인을 '펫 록(pet rock, 그냥 돌멩이를 애완동물이라고 파는 장난 상품)'이라고 부르면서, 실제 쓸모라곤 자금세탁(범죄로 번 돈의 출처를 숨기는 일)이나 탈세 같은 불법적인 용도뿐이라고 주장했어요.

반면에 그는 민간 블록체인 인프라(회사가 직접 관리하는 블록체인 기반 시설)에는 큰돈을 쓰도록 승인했어요. 나라 사이를 오가는 돈을 곧바로 옮기거나, 전통적인 자산을 디지털로 바꾸는 실물자산 토큰화 같은 기관용 쓰임새에서는 암호화폐·블록체인·스테이블코인(값이 달러 같은 실제 돈에 맞춰 거의 흔들리지 않게 만든 코인)이 '진짜 쓸모 있다'고 말했어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 마차는 낡았다며 안 타지만 마차 만드는 기술은 사서 자동차 공장에 쓰는 셈이에요.

4. JP모건이 만든 블록체인 사업, 키넥시스는 뭔가요?

다이먼 체제에서 JP모건은 '한번 시험 삼아 해 보는' 단계를 넘어, 실제로 돌아가는 시스템을 짓는 쪽으로 나아갔어요. 2024년 후반에 은행은 블록체인 사업부의 이름을 오닉스(Onyx)에서 키넥시스(Kinexys)로 바꾸면서, 본격적으로 사업을 키우겠다는 신호를 보냈어요.

주요 내용은 이런 것들이에요.

JPM 코인(키넥시스 디지털 페이먼츠)은 기관 고객이 하루 24시간 언제든, 미리 조건을 프로그래밍해 둘 수 있는 방식으로 전 세계 결제를 할 수 있게 해 주는 시스템이에요. 아무나 못 들어오고 허가받은 곳만 쓸 수 있는 '허가형' 시스템인데, 시작한 뒤 지금까지 누적 1조 달러가 넘는 명목 가치(거래에 오간 금액을 합친 액수)를 처리했어요.

토큰화 쪽에서는 키넥시스를 통해 미국 국채(미국 정부가 돈을 빌리며 발행하는 채권)와 머니마켓펀드(MMF, 아주 안전한 단기 자산에 넣어 두는 펀드)의 지분을 디지털 조각으로 바꿔, 블록체인 위에서 담보(돈을 빌릴 때 못 갚으면 대신 넘겨주기로 맡기는 자산)로 쓰는 시도를 이끌었어요.

프로젝트 가디언(Project Guardian)은 싱가포르통화청(MAS, 싱가포르의 중앙은행 역할을 하는 기관)이 주도하는 자산 토큰화 공동 프로젝트예요. JP모건은 여기서 주요 참여 기관으로, 다른 세계 은행들과 규제 당국(금융을 감독하는 정부 기관)과 함께 실험에 참여했어요.

5. 어떤 논란과 위험이 있었나요?

다이먼의 경력에는 여러 번 비판이 따라붙었어요. 2012년에는 '런던 웨일(London Whale)'이라 불린 파생상품(다른 자산의 값 변화에 따라 값이 정해지는 복잡한 금융 상품) 거래 사고가 있었는데, 이때 약 60억 달러의 손실이 났어요. 이 사건은 '은행을 더 엄격하게 감시해야 한다'는 목소리를 다시 불러일으켰어요.

그 뒤에는 성범죄로 유죄 판결을 받은 제프리 엡스타인과 오랫동안 거래 관계를 이어 온 일 때문에, 다이먼과 JP모건은 거센 비판과 법적 대응에 놓였어요. 2023년에 은행은 엡스타인 피해자들이 낸 집단소송(피해자 여럿이 함께 제기하는 소송)에 대해, 잘못을 인정하지는 않는 조건으로 2억 9천만 달러를 지급하기로 합의했어요.

암호화폐 업계 일부에서는 다이먼이 대놓고 비트코인을 비판하는 것이 사실은 상업은행(예금을 받고 대출을 해 주는 보통의 은행)의 자리를 지키려는 전략이라고 봐요. 겉으로는 반대하면서 실제로는 그 기술을 자기 것으로 흡수해, 자기 은행만 쓰는 닫힌 '뱅크체인(은행이 통제하는 블록체인)' 환경을 만들려는 것이라는 견해예요.