바하마 샌드달러 출시

1.700개 섬의 은행 문제#

바하마는 700여 개 섬에 인구가 흩어져 있어 외딴 섬에는 은행 지점과 현금 수송이 부족했다. 2019년9월 허리케인 도리안이 아바코와 그랜드바하마를 덮치면서 현금과 지점에 기대는 결제망의 약점도 드러났다. 바하마 중앙은행은 1990년대 말부터 결제 시스템 현대화를 연구해 왔고, 2018년 연례 보고서에서 디지털 바하마 달러를 만드는 '프로젝트 샌드달러'를 발표했다. 2019년3월 기술 공급사로 NZIA를 골라 5월 계약했고, 같은 해 여름 엑수마 섬의 금융 접근성 기초 조사를 했다.

2.엑수마에서 전국으로#

중앙은행은 2019년12월27일 엑수마에서 시범 운영을 시작했다. 엑수마는 그레이트엑수마와 주변 작은 섬들로 이뤄져 바하마 전체 지형을 축소한 곳으로 평가됐다. 2020년2월28일 아바코로 넓힌 뒤, 10월20일 전국 출시로 일반 국민 누구나 쓸 수 있게 했다. 샌드달러는 바하마 달러와 1:1로 교환되며, 바하마 달러는 다시 미국 달러에 1:1로 묶여 있다. 중앙은행이 발행하고 은행·신용조합 같은 공인 금융기관이 고객확인을 거쳐 휴대전화 지갑을 내주는 구조다. 지갑은 다중 인증으로 보호되며, 중앙은행은 인구의 90%가 스마트폰을 가지고 있다는 점을 들었다. 지갑 보유 한도와 거래 한도는 개인·사업자 등급별로 다르게 정했다.

3.느린 보급#

샌드달러는 출시 뒤 각국 중앙은행이 참고하는 사례가 됐지만, 실제 사용은 더디게 늘었다. 국제통화기금(IMF)은 2022년 보고서에서 사이버 보안을 강화하라고 권고했고, 2023년11월 연례 협의(4조 협의) 결과문에서 "전자지갑이 널리 퍼졌는데도 샌드달러 사용은 여전히 제한적이며, 유통 화폐에서 차지하는 비중은 작지만 늘고 있다"고 적었다. 바하마 중앙은행은 이후 일반 은행이 고객에게 샌드달러를 의무적으로 제공하도록 하는 규정을 마련하겠다고 밝혔다. 이후 나이지리아(e나이라, 2021년)와 자메이카(잼덱스, 2022년)도 소매용 CBDC를 내놓았다. 샌드달러는 블록체인 방식의 원장을 쓰지만 발행과 관리 권한은 중앙은행에 있다는 점에서 비트코인 같은 공개형 암호화폐와 다르다.

4.연표5건

1. 2019.03이정표바하마 중앙은행, NZIA를 샌드달러 기술 공급사로 선정
2. 2019.12출시12월27일 엑수마 시범 운영 시작
3. 2020.02출시2월28일 아바코로 시범 확대
4. 2020.10출시10월20일 샌드달러 전국 출시
5. 2023.11규제IMF 4조 협의 결과문, 샌드달러 사용이 제한적이라고 평가